{"id":3206,"date":"2010-10-15T17:33:00","date_gmt":"2010-10-15T17:33:00","guid":{"rendered":"http:\/\/visionary.wordpress.com\/?p=3206"},"modified":"2020-08-24T19:40:21","modified_gmt":"2020-08-24T17:40:21","slug":"fraude-internet","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/visionarymarketing.com\/fr\/2010\/10\/15\/fraude-internet\/","title":{"rendered":"Le tour de la fraude sur Internet avec Orange Business Services"},"content":{"rendered":"<p><a href=\"https:\/\/visionarymarketing.com\/wp-content\/uploads\/2010\/10\/beauvais.jpg\"><img decoding=\"async\" class=\"alignright wp-image-3207 size-full\" style=\"margin-left: 10px; margin-right: 10px;\" title=\"beauvais\" src=\"https:\/\/visionarymarketing.com\/wp-content\/uploads\/2010\/10\/beauvais.jpg\" alt=\"Le tour de la fraude sur Internet avec Orange Business Services\" width=\"316\" height=\"161\" srcset=\"https:\/\/visionarymarketing.com\/wp-content\/uploads\/2010\/10\/beauvais.jpg 316w, https:\/\/visionarymarketing.com\/wp-content\/uploads\/2010\/10\/beauvais-300x152.jpg 300w\" sizes=\"(max-width: 316px) 100vw, 316px\" \/><\/a><em>Le tour de la fraude sur Internet avec Orange Business Services. Dans le cadre de la pr\u00e9paration de mon cours annuel sur les paiements en ligne pour le MBA ebusiness de l&rsquo;Ecole Sup\u00e9rieure de Gestion de Paris (ESG) du d\u00e9but Octobre, j&rsquo;ai rencontr\u00e9 <strong>Christophe Beauvais, <\/strong>responsable marketing paiements chez Orange Business Services fait un \u00e9tat des lieux de la fraude en France, en cette fin 2010.<\/em><\/p>\n<h2>Le tour de la fraude sur Internet avec Orange Business Services<\/h2>\n<p><strong>Sans une <span class=\"removed_link\" title=\"http:\/\/www.orange-business.tv\/2010\/09\/christophe-beauvais.html\">premi\u00e8re interview, Christophe a dress\u00e9 l&rsquo;\u00e9tat des lieux de la fraude sur Internet<\/span> :<\/strong><\/p>\n<p><span class=\"removed_link\" title=\"http:\/\/www.orange-business.tv\/2010\/09\/christophe-beauvais.html\"><img decoding=\"async\" class=\"alignright wp-image-3208 size-medium\" style=\"margin-left: 5px; margin-right: 5px;\" title=\"interview video\" src=\"https:\/\/visionarymarketing.com\/wp-content\/uploads\/2010\/10\/tv-large.gif?w=300\" alt=\"Le tour de la fraude sur Internet avec Orange Business Services\" width=\"210\" height=\"164\" \/><\/span>ll faut situer la fraude sur Internet par rapport \u00e0 la fraude en g\u00e9n\u00e9ral : la s\u00e9curit\u00e9 pour les paiements physiques est\u00a0largement ma\u00eetris\u00e9e en France et notamment la carte \u00e0 puce (maintien de la fraude \u00e0 un pourcentage extr\u00eamement faible); en revanche, dans le secteur de l&rsquo;Internet, augmentation de la fraude progressive, tous les ans environ 20 % de plus, li\u00e9es aux achats en vente \u00e0 distance en g\u00e9n\u00e9ral.<br \/>\nCependant, il faut temp\u00e9rer ce constat, car en r\u00e9alit\u00e9, il ne s&rsquo;agit pas du pourcentage de fraude qui augmente, mais du e-commerce qui lui-m\u00eame est en pleine croissance, organique, en termes de nombre de sites, le nombre de ventes et de revenus et montants g\u00e9n\u00e9r\u00e9s.<!--more--><br \/>\nDe ce fait, le m\u00eame pourcentage induit une forte augmentation du montant de la fraude.<\/p>\n<p>Les grands r\u00e9seaux bancaires ou les tutelles bancaires, ont apport\u00e9 des r\u00e9ponses \u00e0 ce ph\u00e9nom\u00e8ne de deux fa\u00e7ons diff\u00e9rentes :<\/p>\n<ul>\n<li>d&rsquo;une part le programme PCI pour prot\u00e9ger la donn\u00e9e elle-m\u00eame, et faire en sorte que les \u00e9quipements qui traitent les donn\u00e9es soient suffisamment robustes pour emp\u00eacher les vols et les corruptions,<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li>d&rsquo;autre part 3D-SECURE : uniquement pour le e-commerce, permet de d&rsquo;\u00e9tablir la v\u00e9rification de l&rsquo;identit\u00e9 du porteur.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Puis dans une <span class=\"removed_link\" title=\"http:\/\/www.orange-business.tv\/2010\/09\/la-fraude-sur-internet-expliquee-par-christophe-beauvais.html\">deuxi\u00e8me interview, Christophe a d\u00e9crit plus en d\u00e9tail ce qui caract\u00e9risait la fraude sur Internet en 2010<\/span><\/strong><\/p>\n<p><span class=\"removed_link\" title=\"http:\/\/www.orange-business.tv\/2010\/09\/la-fraude-sur-internet-expliquee-par-christophe-beauvais.html\"><img decoding=\"async\" class=\"alignleft\" title=\"interview video\" src=\"https:\/\/visionarymarketing.com\/wp-content\/uploads\/2010\/10\/tv-large.gif?w=300\" alt=\"\" width=\"210\" height=\"164\" \/><\/span>Second volet de notre s\u00e9rie d&rsquo;interview de Christophe Beauvais, responsable marketing paiements chez Orange Business Services, autour de la fraude sur Internet.<\/p>\n<p>Il faut savoir que la confiance des porteurs de carte sur Internet s&rsquo;est extr\u00eamement am\u00e9lior\u00e9e et aujourd&rsquo;hui on a 1 personne sur 2 en France qui fait des achats sur Internet avec la carte, alors qu&rsquo;en 2007 on n&rsquo;avait que 37%.<\/p>\n<p>La vente \u00e0 distance en g\u00e9n\u00e9ral est responsable de <strong>7%<\/strong> du montant des achats mais en r\u00e9alit\u00e9 est responsable de <strong>57% <\/strong>de la fraude !<br \/>\nQuand on sait que tous les ans il y a environ 20% de plus d&rsquo;acheteurs sur Internet on voit la courbe des montants s&rsquo;envoler, et c&rsquo;est pour cela que le milieu bancaire a d\u00e9cid\u00e9 de r\u00e9agir en apposant des normes de s\u00e9curit\u00e9 sur Internet qui soient suffisamment coercitives pour limiter cette fraude.<\/p>\n<p>On\u00a0assiste sur Internet :<\/p>\n<ul>\n<li>non pas \u00e0 une augmentation du pourcentage de la fraude mais \u00e0 celui de son montant (<span class=\"removed_link\" title=\"http:\/\/blogs.orange-business.com\/live-france\/2010\/10\/etat-de-la-fraude-sur-internet-14.html\"><strong>voir interview n\u00b01<\/strong><\/span>)<\/li>\n<li>\u00e0 des comportements qui consistent \u00e0 lutter contre les syst\u00e8mes de d\u00e9tection de fraude, o\u00f9 les fraudeurs s&rsquo;attaquent \u00e0 des sites o\u00f9 les montants moyens sont peu \u00e9lev\u00e9s (de fa\u00e7on \u00e0 \u00eatre en-dessous du radar)<\/li>\n<li>ces fraudeurs sont de plus en plus organis\u00e9s en r\u00e9seaux en utilisant la carte \u00e0 plusieurs endroits, \u00e0 plusieurs moments pour essayer de perturber le dispositif de g\u00e9olocalisation des syst\u00e8mes de d\u00e9tection de fraude.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ce ph\u00e9nom\u00e8ne de r\u00e9seaux est nouveau, en g\u00e9n\u00e9ral ils sont situ\u00e9s dans les pays de l&rsquo;Est mais pas exclusivement. En outre ils ont l&rsquo;intelligence de s&rsquo;int\u00e9resser \u00e0 des secteurs qui sont en boom et dont les montants correspondent \u00e0 leurs cibles comme celui de l&rsquo;habillement par exemple, qui est particuli\u00e8rement vis\u00e9.<\/p>\n<p><strong><!--more-->La troisi\u00e8me partie de ce travail d&rsquo;investigation sur la <span class=\"removed_link\" title=\"http:\/\/www.orange-business.tv\/2010\/09\/zoom-sur-pci-et-3d-secure-par-christophe-beauvais.html\">fraude en ligne en 2010 est un zoom sur les 2 m\u00e9thodes de protection principales : 3D Secure et PCI-DSS<\/span><\/strong><\/p>\n<p><span class=\"removed_link\" title=\"http:\/\/www.orange-business.tv\/2010\/09\/zoom-sur-pci-et-3d-secure-par-christophe-beauvais.html\"><img decoding=\"async\" class=\"alignright\" title=\"interview video\" src=\"https:\/\/visionarymarketing.com\/wp-content\/uploads\/2010\/10\/tv-large.gif?w=300\" alt=\"\" width=\"210\" height=\"164\" \/><\/span>Nous avons vu (<strong><span class=\"removed_link\" title=\"http:\/\/blogs.orange-business.com\/live-france\/2010\/10\/etat-de-la-fraude-sur-internet-14.html\">interview 1<\/span><\/strong>) que les banques et les organismes de tutelle avaient mis en place 2 dispositifs <strong>PCI et 3D SECURE<\/strong> <strong>PCI :<\/strong><br \/>\n<strong><br \/>\nLe c\u00f4t\u00e9 donn\u00e9es PCI concerne les donn\u00e9es. <\/strong><\/p>\n<p>PCI c&rsquo;est l&rsquo;ensemble de tous les \u00e9quipements qui sont dans la cha\u00eene du paiement entre le commer\u00e7ant et sa banque\u00a0et qui font l&rsquo;objet\u00a0de protections suffisamment robustes pour que les donn\u00e9es du porteur (ses donn\u00e9es cartes) ne soient pas vol\u00e9es.<br \/>\nCeci s&rsquo;est impos\u00e9 \u00e0 l&rsquo;industrie de fa\u00e7on assez naturelle car les r\u00e8gles sont telles que &#8211; par exemple &#8211; si un terminal de paiement \u00e9lectronique (TPE) n&rsquo;est pas PCI, il ne peut pas \u00eatre vendu. Donc naturellement, les industriels se sont adapt\u00e9s. De la m\u00eame fa\u00e7on, un prestataire de paiements se doit d&rsquo;\u00eatre PCI puisque l&rsquo;ensemble des appels d&rsquo;offre auxquels il devra r\u00e9pondre stipuleront que PCI est une obligation. Enfin, il faut pr\u00e9ciser que PCI n&rsquo;a aucun impact sur l&rsquo;usage ou l&rsquo;acheteur et donc ce dispositif ne vient pas modifier l&rsquo;acte d&rsquo;achat.<\/p>\n<p><strong>Qu&rsquo;est-ce que PCI ?<br \/>\n<\/strong><br \/>\n2 choses : d&rsquo;une part des points \u00e0 respecter (une liste de 12 points \u00e0 respecter) et selon le niveau et les montants des transactions que l&rsquo;on g\u00e8re, les v\u00e9rifications sont de plus en plus contraignantes (du simple \u00ab scan \u00bb de la plateforme, jusqu&rsquo;\u00e0 des audits sur site qui sont beaucoup plus pouss\u00e9s.<\/p>\n<p><strong>Figure :<\/strong> La soci\u00e9t\u00e9 <strong><a href=\"http:\/\/www.cybersource.com\/\">cybersource <\/a><\/strong>d\u00e9crit la toxicit\u00e9 des donn\u00e9es de paiements stock\u00e9es partout et qui deviennent une bombe \u00e0 retardement. Un commer\u00e7ant voulant stocker des donn\u00e9es bancaires (pour faire du paiement 1-click ou de l&rsquo;abonnement) doit se conformer aux normes PCI-DSS.<\/p>\n<p><strong>Les 12 points impos\u00e9s par Visa pour la conformit\u00e9 PCI DSS<\/strong><\/p>\n<p>1.installer et maintenir un pare-feu afin de prot\u00e9ger les donn\u00e9es des porteurs<br \/>\n2. ne pas utiliser les mots de passe par d\u00e9faut ou autres formules standard de s\u00e9curit\u00e9 fournies de base par les fabricants<br \/>\n3. prot\u00e9ger les donn\u00e9es des porteurs stock\u00e9es sur vos serveurs<br \/>\n4. encrypter la transmission des donn\u00e9es du porteur lorsqu&rsquo;elles transitent sur des r\u00e9seaux ouverts<br \/>\n5. utiliser des logiciels antivirus et les mettre r\u00e9guli\u00e8rement \u00e0 jour<br \/>\n6. d\u00e9velopper et maintenir la s\u00e9curit\u00e9 autour de vos applicatifs<br \/>\n7. restreindre l&rsquo;acc\u00e8s aux donn\u00e9es du porteur aux seules op\u00e9rations indispensables \u00e0 la transaction<br \/>\n8. allouer un identifiant unique \u00e0 chaque personne qui a acc\u00e8s au syst\u00e8me informatique<br \/>\n9.\u00a0restreindre l&rsquo;acc\u00e8s physique aux donn\u00e9es bancaires des porteurs<br \/>\n10.\u00a0suivre et surveiller tous les acc\u00e8s aux ressources r\u00e9seau et aux donn\u00e9es du porteur<br \/>\n11.\u00a0tester \u00e0 intervalle r\u00e9gulier les syst\u00e8mes et les proc\u00e9dures de s\u00e9curit\u00e9<br \/>\n12.\u00a0mettre \u00e0 jour une politique de s\u00e9curit\u00e9 \u00e0 l&rsquo;\u00e9gard des employ\u00e9s et des sous-traitants<strong><br \/>\n3D Secure : le transfert de responsabilit\u00e9 (liability shift)<\/strong><\/p>\n<p>C&rsquo;est un <strong>mod\u00e8le 3 D<\/strong> (3 domaines): au moment o\u00f9 le porteur va faire un achat chez un e-commer\u00e7ant, il sera mis en relation &#8211; via le site du e-commer\u00e7ant &#8211; avec sa banque (et plus seulement la banque du commer\u00e7ant) et donc la banque du porteur devra authentifier le porteur, l&rsquo;acte d&rsquo;achat avec un niveau d&rsquo;authentification qu&rsquo;il jugera suffisant pour <strong>garantir<\/strong> l&rsquo;acte d&rsquo;achat.<\/p>\n<p>Le mot est important car plus de s\u00e9curit\u00e9 on parle l\u00e0 de transfert de responsabilit\u00e9 en cas de contestation, une fois que l&rsquo;achat aura \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9 via le dispositif 3D Secure.<br \/>\n<strong>Cela veut dire donc que si le porteur ne reconna\u00eet plus avoir fait l&rsquo;acte d&rsquo;achat ou le conteste, la responsabilit\u00e9 n&rsquo;incombe plus au commer\u00e7ant mais \u00e0 la banque du porteur elle-m\u00eame.<br \/>\n<\/strong><br \/>\n<strong>Comment \u00e7a marche ?<\/strong><\/p>\n<p>Le 3D Secure en France est promu par la Banque de France et c&rsquo;est elle qui soumet les r\u00e8gles. Elle a impos\u00e9 que la m\u00e9thode d&rsquo;authentification utilis\u00e9e pour 3D Secure soit une m\u00e9thode d&rsquo;authentification \u00ab non rejouable \u00bb, c&rsquo;est-\u00e0-dire qu&rsquo;\u00e0 chaque achat doit correspondre un mot de passe qui est unique pour cet achat. Et donc la banque se doit de fournir au porteur les supports d&rsquo;authentification qui permettent de g\u00e9n\u00e9rer un mot de passe dynamique. Ce peut \u00eatre un \u00e9quipement \u00e9lectronique ou papier (du type \u00ab bataille navale \u00bb et cela peut \u00eatre un t\u00e9l\u00e9phone pour envoyer un sms, et cela va permettre de g\u00e9n\u00e9rer des mots de passe dynamiques.<\/p>\n<p><strong>Enfin nous revenons avec Christophe sur <span class=\"removed_link\" title=\"http:\/\/www.orange-business.tv\/2010\/09\/3d-secure-le-bilan-francais.html\">le bilan d\u00e9sastreux de la mise en oeuvre (ou absence de &#8230;) de 3D Secure en France<\/span>, un r\u00e9el probl\u00e8me auquel le e-commerce et les e-commer\u00e7ants eux-m\u00eames sont confrontr\u00e9s. <\/strong><\/p>\n<p><span class=\"removed_link\" title=\"http:\/\/www.orange-business.tv\/2010\/09\/3d-secure-le-bilan-francais.html\"><img decoding=\"async\" class=\"alignleft\" title=\"interview video\" src=\"https:\/\/visionarymarketing.com\/wp-content\/uploads\/2010\/10\/tv-large.gif?w=300\" alt=\"\" width=\"210\" height=\"164\" \/><\/span>Quatri\u00e8me et dernier volet de la pr\u00e9sentation de Christophe Beauvais (responsable marketing epayment chez Orange Business Services) autour de la fraude sur Internet. <strong><br \/>\n<\/strong><\/p>\n<p><strong>3D Secure<\/strong> n&rsquo;est pas une affaire fran\u00e7aise. L&rsquo;initiative est largement mondiale.<br \/>\nLa France conna\u00eet un retard important dans le domaine, pour diff\u00e9rentes raisons.<br \/>\nDans un pays comme l&rsquo;Angleterre, on consid\u00e8re que 95% des transactions sont bas\u00e9es sur 3D Secure car en Angleterre il y a eu alignement de toutes les banques.<br \/>\nLes porteurs ont tous la m\u00eame fa\u00e7on de s&rsquo;identifier quelque soit leur banque et un commer\u00e7ant a la m\u00eame fa\u00e7on de communiquer vis-\u00e0-vis de ces porteurs pour lui dire de quelle fa\u00e7on va se passer l&rsquo;acte d&rsquo;achat.<\/p>\n<p>En France les choses se sont pass\u00e9es diff\u00e9remment. On conna\u00eet aujourd&rsquo;hui une mise en place qu&rsquo;on peut qualifier de progressive, ce qui veut dire qu&rsquo;en pratique on est dans une phase de transition et que la confusion est \u00e0 son comble.<br \/>\nLa confusion est pour les porteurs car ils peuvent voir 3D Secure activ\u00e9 sur un site et pas sur un autre, ce qui soul\u00e8ve des questions.<\/p>\n<p>Aujourd&rsquo;hui on peut dire que le monde bancaire dans son ensemble n&rsquo;a pas assez communiqu\u00e9 vers ses porteurs afin de leur expliquer l&rsquo;int\u00e9r\u00eat de ce dispositif, et souvent les porteurs le d\u00e9couvrent au moment de l&rsquo;achat ce qui est trop tard.<br \/>\nDe l&rsquo;autre c\u00f4t\u00e9 on a les e-commer\u00e7ants qui vivent le 3D Secure comme une contrainte et un ralentissement de l&rsquo;acte d&rsquo;achat car avec 3D Secure l&rsquo;acte d&rsquo;achat a doubl\u00e9 en temps, en passant de 100 s \u00e0 200 s sur la partie li\u00e9e au paiement (en moyenne); et on note surtout un certain nombre d&rsquo;\u00e9checs dans la phase d&rsquo;authentification environ 15% des transactions \u00e9chouent.<\/p>\n<p>Il y a un certain nombre de commer\u00e7ants qui se demandent s&rsquo;il faut arr\u00eater 3D Secure, ou le faire diff\u00e9remment (optionnellement par exemple, sur des montants faibles).<br \/>\nSachant aussi que la banque n&rsquo;a sans doute pas assez communiqu\u00e9 vers le commer\u00e7ant en insistant sur le fait que 3D Secure n&rsquo;est pas seulement une affaire de s\u00e9curit\u00e9 mais surtout une affaire de transfert de responsabilit\u00e9 du commer\u00e7ant vers la banque.<\/p>\n<p>Cela devrait b\u00e9n\u00e9ficier au commer\u00e7ant qui &#8211; ayant syst\u00e9matis\u00e9 l&rsquo;usage de 3D Secure &#8211; ne peut plus \u00eatre tenu responsable et subir le co\u00fbt d&rsquo;un impay\u00e9 par un porteur niant \u00e0 juste ou mauvais titre avoir r\u00e9alis\u00e9 l&rsquo;achat ligitieux.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le tour de la fraude sur Internet avec Orange Business Services. Dans le cadre de la pr\u00e9paration de mon cours annuel sur les paiements en ligne pour le MBA ebusiness de l&rsquo;Ecole Sup\u00e9rieure de Gestion de Paris (ESG) du d\u00e9but Octobre, j&rsquo;ai rencontr\u00e9 Christophe Beauvais, responsable marketing paiements chez Orange Business Services fait un \u00e9tat &hellip;<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":3207,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[121],"tags":[],"class_list":["post-3206","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-e-business"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.4 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Le tour de la fraude sur Internet avec Orange Business Services<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Le tour de la fraude sur Internet avec Orange Business Services. 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