{"id":20886,"date":"2016-04-11T08:55:13","date_gmt":"2016-04-11T06:55:13","guid":{"rendered":"http:\/\/visionarymarketing.fr\/blog\/?p=20886"},"modified":"2024-02-22T17:16:13","modified_gmt":"2024-02-22T16:16:13","slug":"banques-big-data","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/visionarymarketing.com\/fr\/2016\/04\/11\/banques-big-data\/","title":{"rendered":"Banques et Big Data : l’annonce d’une r\u00e9volution \u00e0 l’horizon"},"content":{"rendered":"

Banques et Big Data font-elles bon m\u00e9nage ? Nous avons r\u00e9guli\u00e8rement abord\u00e9 sur ce blog le th\u00e8me de la transformation digitale des banques<\/a>. Mais nous n\u2019avons toutefois pas encore abord\u00e9 le lien entre la banque et les Big Data. Le 16 mars dernier se tenait une conf\u00e9rence CCM Benchmark sur les Big Data et la valorisation des donn\u00e9es bancaires. Les Big Data ont fait couler beaucoup d\u2019encre, mais il est encore t\u00f4t pour les voir r\u00e9volutionner les usages des entreprises.<\/em><\/p>\n

Banques et Big Data : une r\u00e9volution \u00e0 l’horizon<\/h2>\n
\"Banques
Banques et Big Data : une r\u00e9volution s’annonce \u00e0 l’horizon<\/figcaption><\/figure>\n

Gartner les avait d\u2019ailleurs plac\u00e9s il y a quelques ann\u00e9es au stade du \u00ab\u00a0gouffre des d\u00e9sillusions\u00a0\u00bb<\/a> dans son \u00ab\u00a0Hype Cycle\u00a0\u00bb. Toutefois, cela n\u2019emp\u00eache pas les banques de s\u2019int\u00e9resser \u00e0 l\u2019exploitation de la masse de donn\u00e9es bancaires qu\u2019elles poss\u00e8dent, avec \u00e9videmment beaucoup de pr\u00e9caution concernant la s\u00e9curit\u00e9 et l\u2019 \u00ab\u00a0anonymisation\u00a0\u00bb de ces donn\u00e9es, r\u00e9flexe ultra important dans un secteur aussi sensible.<\/em><\/p>\n

En effet, les amateurs d\u2019innovation que nous sommes verront malheureusement les nombreuses possibilit\u00e9s offertes par les Big Data se heurter aux r\u00e9alit\u00e9s du terrain<\/strong>. L\u00e9galement contraintes, la prudence fait partie de l\u2019ADN des banques et il est souvent difficiles pour elles d\u2019innover sans la crainte de sortir du cadre l\u00e9gal, contrairement aux g\u00e9ants du Web s\u2019approchant de ce domaine avec beaucoup moins de frilosit\u00e9 (et de pr\u00e9occupations concernant cadre l\u00e9gal). Voici une approche sur la probl\u00e9matique avec nos trois intervenants, Bruno Van Haetsdaele<\/span>, Gilles Nectoux<\/span> et Benoit Gruet<\/span>.<\/em><\/p>\n

Banque et Big Data\u00a0: des donn\u00e9es internes et externes<\/h3>\n

Pour commencer, il est important de savoir de quelles donn\u00e9es nous parlons et de conna\u00eetre leur provenance. Selon Bruno Van Haetsdaele, CEO de Linxo, les donn\u00e9es dont disposent les banques proviennent de deux types de sources\u00a0:<\/p>\n

    \n
  • Les donn\u00e9es internes<\/strong>, qui sont les donn\u00e9es classiques poss\u00e9d\u00e9es par la banque<\/strong>: d\u00e8s la transaction, la banque\u00a0collecte le montant, la date, l\u2019heure, et le point de vente. Cela permet par exemple de mieux conna\u00eetre une zone de chalandise. La banque poss\u00e8de en outre les donn\u00e9es de transactions du client, son solde, l\u2019\u00e9volution de son compte, son \u00e9pargne…\u00a0Ces donn\u00e9es internes sont selon Gilles Nectoux, CEO de Plebicom, \u00e0 la fois riches et pauvres\u00a0:<\/li>\n
  • \u00a0Riches<\/strong>, car il s\u2019agit de donn\u00e9es dont personne d\u2019autre que la banque ne dispose<\/li>\n
  • Pauvres<\/strong>, car elles ne sont pas d\u00e9taill\u00e9es\u00a0: on ne peut par exemple pas conna\u00eetre le contenu d\u2019un panier achet\u00e9 par un client.<\/li>\n<\/ul>\n
      \n
    • Les donn\u00e9es externes,<\/strong> provenant de prestataires\u00a0: on raccroche par exemple les transactions \u00e0 un commer\u00e7ant physique via un croisement de donn\u00e9es (SIRET, objet social, etc.). L\u2019int\u00e9r\u00eat de ces donn\u00e9es est ainsi de les recroiser avec les donn\u00e9es internes pour mieux \u00ab coller au monde physique\u00a0\u00bb<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n
      \"Banque
      Le chemin reliant \u00a0banques et Big Data est difficile \u00e0 prendre et demande beaucoup de pr\u00e9caution.<\/figcaption><\/figure>\n

      A quoi servent ces donn\u00e9es ? <\/strong><\/h3>\n

      A cette question, les intervenants de la table ronde expriment la m\u00eame id\u00e9e\u00a0: le but est avant tout d\u2019offrir un service utile au client<\/strong>.<\/p>\n

      Selon Bruno Van Haesdaele, \u00ab\u00a0les donn\u00e9es permettent \u00e0 l\u2019utilisateur de mieux comprendre ce qui se passe sur son compte\u00a0\u00bb. \u00a0Les d\u00e9penses sont cat\u00e9goris\u00e9es (supermarch\u00e9, loyer\u2026) et des algorithmes pr\u00e9dictifs sont mis en place pour anticiper l\u2019\u00e9volution du solde\u00a0: un client recevra ainsi un message du type \u00ab\u00a0vous avez 800 euros sur le compte, mais il y a un risque de d\u00e9couvert dans 5 mois\u00a0\u00bb.<\/p>\n

      Gr\u00e2ce \u00e0 ces algorithmes, la banque peut voir l\u00e0 o\u00f9 l\u2019utilisateur d\u00e9pense le plus et ainsi proposer des offres pertinentes qui se d\u00e9clinent en deux cat\u00e9gories\u00a0:<\/p>\n

        \n
      • Les offres de fid\u00e9lisation\u00a0<\/strong>: Par exemple un client de Castorama se voit offrir via son compte un coupon de r\u00e9duction\u00a0;<\/li>\n
      • Les offres de conqu\u00eate\u00a0<\/strong>: Ici, le but est de faire changer le client de fournisseur. Par exemple, Leroy Merlin offre un coupon \u00e0 un client de Castorama.<\/li>\n<\/ul>\n

        Selon Beno\u00eet Gruet, CEO de CDLK, ces donn\u00e9es permettent d\u2019accomplir le r\u00eave de tout marketeur : analyser le comportement du client par rapport \u00e0 ses attentes. Ce comportement est g\u00e9n\u00e9ralement fond\u00e9 sur du d\u00e9claratif (sondages, questionnaires\u2026)\u00a0: ici, on peut le v\u00e9rifier par les transactions.<\/p>\n

        Ces donn\u00e9es ont donc une valeur exceptionnelle par rapport aux autres car elles offrent une vue objective.<\/p>\n

        L\u2019utilisation des donn\u00e9es bancaires peut \u00e9galement se faire sur des produits financiers\u00a0<\/strong>: En effet, il est difficile pour les banques de g\u00e9rer correctement la vente de ses produits bancaires, les conseillers devant pr\u00e9senter des centaines de produits au client. Le but est ainsi d\u2019utiliser ces donn\u00e9es pour aider le conseiller en pr\u00e9-ciblant les offres en fonction du profil du client.<\/p>\n

        En plus des clients et des banques, ces donn\u00e9es peuvent \u00e9galement servir aux commer\u00e7ants<\/strong>, \u00e0 qui l\u2019on va pouvoir fournir des statistiques\u00a0: par exemple, r\u00e9pondre \u00e0 la question \u00ab\u00a0les soldes ont-elles \u00e9t\u00e9 profitables pour les commer\u00e7ants Y et X\u00a0?\u00a0\u00bb permet \u00e0 un commer\u00e7ant d\u2019avoir un comparatif par rapport \u00e0 d\u2019autres acteurs du march\u00e9.<\/p>\n

        \u00ab\u00a0Aujourd\u2019hui, cela reste tr\u00e8s discret, on est encore au d\u00e9but.\u00a0\u00bb souligne le CEO de Linxo.<\/p>\n

        Big Data\u00a0: des limites l\u00e9gales que les banques ne peuvent d\u00e9passer<\/h3>\n

        Qui dit Big Data dit aussi vie priv\u00e9e et propri\u00e9t\u00e9 de la donn\u00e9e\u00a0: cela est une contrainte importante pour un acteur comme la banque, fortement contrainte au niveau r\u00e9glementaire. C\u2019est donc avec une grande prudence que les banques proposent leurs services aux clients.<\/p>\n

        \"BrunoPour Bruno Van Haetsdaele, il s\u2019agit avant tout de \u00ab\u00a0ne rien faire dans le dos du client\u00a0\u00bb<\/strong>. Gilles Nectoux confirme en insistant sur le fait qu\u2019il y a un opt-in tr\u00e8s fort\u00a0: \u00ab\u00a0cela peut aller jusqu\u2019\u00e0 3 niveaux d\u2019opt-in\u00a0\u00bb avance t-il, \u00ab\u00a0le consommateur donne le tempo\u00a0: la tendance est favorable pour le moment et le client plut\u00f4t favorable \u00e0 ce genre de pratique\u00a0\u00bb.<\/p>\n

        La France est en effet tr\u00e8s prudente, compar\u00e9 aux Etats-Unis dont les m\u00e9thodes peuvent sembler un poil plus agressives de c\u00f4t\u00e9 de l\u2019Atlantique\u00a0: il est en effet devenu courant pour un Am\u00e9ricain de voir des publicit\u00e9s dans son relev\u00e9 de compte, entre deux lignes de relev\u00e9s\u2026<\/p>\n

        Cette question d\u2019opt-in, en plus de ses raisons l\u00e9gales, est \u00e9galement un bon moyen de rester en bon termes avec son client. Si tout le monde peut potentiellement \u00eatre int\u00e9ress\u00e9 par une offre\/promo, il est n\u00e9cessaire de garder le contr\u00f4le sur la pression publicitaire<\/strong> et de ne pas \u00ab\u00a0spammer\u00a0\u00bb le client d\u2019offres inutiles.<\/p>\n

        Les banques s\u2019\u00e9loignent peu \u00e0 peu de leur c\u0153ur de m\u00e9tier avec les Big Data<\/h3>\n

        Avec tous ces changements qui se profilent \u00e0 l\u2019horizon, on peut se demander si les banques vont finalement sortir de leur c\u0153ur de m\u00e9tier pour devenir de v\u00e9ritables acteurs de la donn\u00e9e. Notre enthousiasme d\u2019amateurs d\u2019innovation se heurte malheureusement \u00e0 la dure r\u00e9alit\u00e9 du terrain \u00e0 laquelle les banques font face.<\/p>\n

        \"Banques
        Beno\u00eet Gruet sur banques et Big Data<\/figcaption><\/figure>\n

        \u00ab\u00a0La banque est un m\u00e9tier tr\u00e8s r\u00e9glement\u00e9, sous contr\u00f4le d\u2019un r\u00e9gulateur\u00a0: les marges de man\u0153uvres sont donc tr\u00e8s r\u00e9duites<\/strong>\u00a0\u00bb, pr\u00e9vient Bruno Von Haetsdaele. Une situation qui peut para\u00eetre injuste, au regard des g\u00e9ants du Web pour qui les pr\u00e9occupations l\u00e9gales semblent \u00eatre un probl\u00e8me secondaire\u00a0:\u00a0\u00ab\u00a0les acteurs GAFA se sont d\u00e9velopp\u00e9s dans des domaines tr\u00e8s divers en croisant les c\u0153urs de m\u00e9tiers. Ils se dirigent d\u00e9sormais vers la banque, avec un statut d\u2019experts de la donn\u00e9e\u00a0\u00bb. Ces acteurs posent, selon Beno\u00eet Gruet, la menace de l\u2019interm\u00e9diation<\/strong>\u00a0: par exemple, Paypal propose aux commer\u00e7ants internet de r\u00e9duire le risque de la fraude en interm\u00e9diant le paiement\u00a0: une banque qui voit une info de paiement \u00ab\u00a0Paypal\u00a0\u00bb ne peut rien faire de cette donn\u00e9e car elle n\u2019a pas acc\u00e8s aux paiements que l\u2019utilisateur a fait \u00e0 partir de cette somme transf\u00e9r\u00e9e sur Paypal. Plus les clients utilisent des moyens de paiement interm\u00e9diaires, moins c\u2019est bon pour la banque. Ces acteurs appauvrissent ainsi la qualit\u00e9 des donn\u00e9es r\u00e9colt\u00e9es<\/strong> par la banque.<\/p>\n

        Ignorer ces acteurs serait une erreur pour les banques\u00a0: elles doivent au contraire avancer en profitant du capital confiance et s\u00e9curit\u00e9 qu\u2019elles poss\u00e8dent aupr\u00e8s des utilisateurs. Et le CEO de CDLK pense que le meilleur moyen est de cr\u00e9er de la valeur aupr\u00e8s du porteur pour qu\u2019il continue \u00e0 utiliser la carte, c\u2019est-\u00e0-dire, proposer quelque chose en plus, pour que celui-ci n\u2019ait pas de raison d\u2019utiliser par exemple American Express, Paypal ou Apple.<\/p>\n

        Les banques sont-elles pr\u00eates \u00e0 se renouveler et innover pour faire face \u00e0 ces nouveaux acteurs\u00a0? \u00ab\u00a0Au d\u00e9part les banques ne faisaient que de la banque, mais leur proximit\u00e9 avec le client leur a permis d\u2019int\u00e9grer l\u2019assurance\u00a0\u00e0 leur activit\u00e9<\/strong>, puis les t\u00e9l\u00e9communications\u00a0\u00bb, diversifiant leurs domaines d\u2019activit\u00e9, nous rassure Beno\u00eet Gruet.<\/p>\n

        \"Gilles\u00ab\u00a0Les banques ont un historique de transactions important, bien plus que Google n\u2019en poss\u00e8de. Les banques ont un coup d\u2019avance sur ceux-l\u00e0. Dans l\u2019art de cibler, il y a bien d\u2019autres donn\u00e9es, mais l\u2019acte de paiement reste une donn\u00e9e pr\u00e9cieuse \u00bb appuie Gilles Nectoux. \u00ab\u00a0La banque est un tiers de confiance incroyable. Quand elle fait quelque chose, elle le fait de fa\u00e7on s\u00e9curis\u00e9e et r\u00e9glementaire, contrairement par exemple \u00e0 Facebook\u00a0\u00bb, conclut Beno\u00eet Gruet.<\/p>\n

        Avec ce capital confiance et les donn\u00e9es de qualit\u00e9 qu’elles poss\u00e8dent, les banques ont toutes les cartes en main pour provoquer une petite r\u00e9volution dans les ann\u00e9es \u00e0 venir. Elle devront pour cela respecter les contraintes l\u00e9gales et placer le client et la valeur ajout\u00e9e qu’elle peuvent lui apporter, au coeur de leur strat\u00e9gie.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

        Banques et Big Data font-elles bon m\u00e9nage ? Nous avons r\u00e9guli\u00e8rement abord\u00e9 sur ce blog le th\u00e8me de la transformation digitale des banques. Mais nous n\u2019avons toutefois pas encore abord\u00e9 le lien entre la banque et les Big Data. Le 16 mars dernier se tenait une conf\u00e9rence CCM Benchmark sur les Big Data et la …<\/p>\n","protected":false},"author":29,"featured_media":56137,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2894,2808],"tags":[],"class_list":["post-20886","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ia-big-data","category-transformation-digitale"],"yoast_head":"\nBanques et Big Data : l'annonce d'une r\u00e9volution \u00e0 l'horizon<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Les banques s\u2019\u00e9loignent peu \u00e0 peu de leur c\u0153ur de m\u00e9tier avec les Big Data. 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