Le 28 juin 2012, juste avant de prendre la parole à la conférence marketforce future of cards and payments à Londres, j’ai eu la chance d’assister à la présentation de Jacob de Geer sur iZettle, une solution de terminaux de paiement en points de vente. De Geer a commencé sa carrière en étant le premier employé de Tradedoubler en tant que directeur général en 1999. Il a été présenté par l’animateur comme un « entrepreneur en série » et sa dernière invention est un dispositif étonnant qui transforme votre iPhone en terminal de paiement au point de vente ; approfondissons les détails de ce dispositif magique.
iZettle transforme les iPhones en terminaux de paiement dans les points de vente
Une entreprise née de la frustration d’un petit entrepreneur
« Je suis un peu un novice en matière de paiements » a admis Jacob de Geer en guise d’introduction. En fait, l’idée de sa dernière invention lui est venue de sa femme qui, une fois rentrée chez elle, était très frustrée de ne pas pouvoir accepter de paiements et, par conséquent, de rater 50 % des affaires qu’elle aurait pu faire. « Il est temps que vous fassiez quelque chose d’utile », a-t-elle ajouté, et c’est ce qui a incité Jacob à fonder cette nouvelle start-up.
Les appareils qui transforment les smartphones en terminaux de paiement ne sont pas tout à fait nouveaux. Il existe déjà une entreprise aux États-Unis, appelée « Square », qui fait cela, mais elle utilise la technologie de la bande magnétique, alors que « l’Europe est un animal différent », comme l’a souligné Jacob.
La société a été créée en avril 2010 et s’est associée à « des talents de toute l’Europe afin de former une entreprise virtuelle », a déclaré M. de Geer. Le plus étonnant est que « 90 % de l’infrastructure est dans le nuage et 5 % dans le matériel » ; pourtant, le plus important est que Jacob de Geer ait réussi à faire certifier son appareil EMV.
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Il n’y a pas de frais, seulement 2,75% des transactions sont effectuées par des particuliers et des petites entreprises. Les dépôts quotidiens sont ensuite transférés sur des comptes bancaires individuels.
Le premier jour, 10 000 commerçants se sont inscrits au service en Suède, « un pays où il n’y a que 9 millions d’habitants », a déclaré M. de Geer, c’est donc un véritable exploit ! Mais l’élan qu’a reçu iZettle est venu du monde entier, et pas seulement des pays nordiques.
L’objectif est celui des « sous-PME et des prosommateurs », un marché qui, selon Jacob de Geer, n’est pas très bien desservi. Il est principalement constitué d’entreprises employant 1 à 2 tiers des salariés, mais il représente « 10 à 15% du PIB de l’Europe », a-t-il ajouté. Ce sont les seuls marchés qu’iZettle approvisionne pour M. de Geer.
La pénétrationDéfinition : Quand on analyse un marché du point de vue de la demande, on dispose de plusieurs indicateurs : taux de pénétration et élasticité des smartphones a augmenté de 33% contre 2% de pénétration estimée dans les points de vente, a déclaré M. Jacob. « Nous pouvons donc élargir les sources de revenus sur ce marché », a déclaré l’entrepreneur suédois. La cible principale est constituée par les électriciens, les forgerons, les plombiers, les chauffeurs de taxi, etc.
« C’est une bonne affaire, il n’y a pas de concurrenceLa notion même de marché B2B ou B2C est au cœur de la démarche marketing. Un marché est la rencontre d'une offre et d'une demande avec les banques » a-t-il ajouté. Dans les pays nordiques seulement, il y a maintenant 50 000 commerçants en activité qui ont été signés par iZettle au cours des six derniers mois, selon son propriétaire et fondateur.
iZettle lancé au Royaume-Uni … sans Visa
Et depuis quelques semaines, iZettle est également disponible au Royaume-Uni : « Nous en avons inscrit quelques milliers le premier jour », a annoncé Jacob. Et pourtant, « nous n’utilisons aucune publicité du tout ». Le dispositif est approuvé par la plupart des systèmes de cartes grâce à la création d’une commission répartie entre les systèmes de cartes et iZettle, mais un revers majeur est que Visa ne fait pas partie de l’expérience au Royaume-Uni : « ils ne voulaient pas y participer », a ajouté Jacob de Geer.
Jusqu’à présent, iZettle est disponible sur cinq marchés différents (4 pays nordiques et le Royaume-Uni). À ma connaissance, il n’existe aucun projet d’expansion dans d’autres pays, mais je ne vois pas pourquoi ce qui a fonctionné en Angleterre ne fonctionnerait pas dans certains pays comme l’Allemagne ou la France, cette dernière ayant une expérience de terrain de 22 ans dans le domaine des puces et des broches.
Les consommateurs sont-ils inquiets ?
« Non ! ils ne le sont pas », a déclaré M. Jacobs, « en raison de l’avantage de la puce » ; quant aux niveaux de fraude, « ils sont nettement inférieurs à ceux de la puce et du pin standard », surtout parce que les transactions sont effectuées en face à face. Pourtant, l’entrepreneur n’est « pas naïf » et il sait qu' »un jour, quelque chose de mauvais arrivera ».
Mais c’est la raison pour laquelle la société iZettle a fixé une limite au nombre de paiements qu’elle peut recevoir quotidiennement : « 3000 € pour les particuliers, et 6000 € pour les entreprises » et « c’est suffisant », a ajouté Jacob de Geer. La transaction moyenne s’élève à 65 euros, ce qui est « nettement plus élevé que dans le reste du secteur », a ajouté M. de Geer.
Convenance sur la sécurité …
Une fois de plus (comme nous l’avons fait lorsque nous avons lancé les services bancaires sur Internet dans les années 1990), cela prouve que la commodité est plus importante que la sécurité. iZettle change la donne en amenant les terminaux de paiement dans des endroits où ils n’étaient pas disponibles auparavant. Cela vaut en soi le risque que prennent les compagnies d’assurance et iZettle eux-mêmes.
Un brillant avenir pour iZettle
Je pense qu’il est assez facile de prédire un très bel avenir pour l’entreprise. Mais il y a un point qui me laisse un peu perplexe : le fait que Visa n’ait pas participé au projet au Royaume-Uni est un peu honteux à mes yeux. Je trouve le dispositif si intelligent… J’espère qu’ils vont bientôt sauter sur le train en marche.
Il y a deux autres directions dans lesquelles iZettle pourrait bien se développer à mon avis : d’une part, d’autres pays européens avec une empreinte beaucoup plus importante, et d’autre part la capacité de prendre en charge les smartphones qui ne sont pas des iPhones et, surtout, des téléphones androïdes.
Bien sûr, cela rendrait les choses beaucoup plus difficiles car il existe de nombreux appareils sur le marché, mais je suis certain qu’une solution élégante peut être trouvée. Après tout, le monde de la téléphonie mobile est maintenant entièrement consacré à Android, comme l’a démontré MWC à Barcelone en février dernier (voir notre couverture complète ici).
Enfin et surtout, Jacob de Geer est un entrepreneur très impressionnant : il parle avec douceur, a la tête froide et est extrêmement professionnel, mais n’est ni suffisant ni hautain. Et pendant qu’il parlait, tous écoutaient dans la salle. Il est vrai que nous avions étudié pendant une journée et demie comment utiliser les téléphones portables pour les paiements et un jeune entrepreneur suédois nous montrait comment faire.
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Yann Gourvennec a créé visionarymarketing.com en 1996. Il est conférencier et auteur de 6 livres. En 2014, il est passé d'intrapreneur à entrepreneur en créant son agence de marketing numériqueDéfinition marketing digital, un terme utilisé en permanence et pourtant bien mal compris car mal défini.
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